Ley de Segunda Oportunidad para autónomos: requisitos y cómo funciona

¿Eres autónomo o empresario y sientes que las deudas te asfixian? La Ley de Segunda Oportunidad podría ser una vía para liberar tus deudas y reiniciar el negocio. 

Existe una posibilidad de cancelar esas deudas que te ahogan y recuperar el control de tu vida financiera. 

En este artículo, te desvelaremos cómo funciona esta ley, quiénes pueden beneficiarse y qué pasos seguir para conseguir un nuevo pasaporte en tu actividad económica. ¡Sigue leyendo para saber más!

¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal en España que permite a autónomos y pequeñas empresas reestructurar o cancelar sus deudas, facilitando una salida para quienes enfrentan insolvencia o imposibilidad de pago. 

Mediante esta ley, los autónomos pueden acogerse a un proceso concursal que les permite negociar acuerdos con acreedores, o bien solicitar la cancelación total o parcial de sus deudas. 

El objetivo es ofrecer una segunda oportunidad para que las personas en situación financiera crítica puedan reiniciar su actividad económica sin la carga de sus deudas previas, preservando su patrimonio básico y su sustento.

¿Quién puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?

Los empresarios y autónomos personas físicas que no pueden cumplir con sus compromisos financieros pueden beneficiarse de la Ley de Segunda Oportunidad, ya sea que hayan cerrado su negocio o sigan operando, pero se encuentren en situación de insolvencia.

Entre las principales ventajas de esta ley destacan:

• Cancelación parcial o total de las deudas.
• Negociación de plazos más largos para pagar.
• Reducción de la presión financiera.
• Protección de parte del patrimonio personal.
• Fomento del emprendimiento.

De esta manera, podrán reemprender su actividad económica sin la carga de deudas, obteniendo una nueva oportunidad para empezar de cero. Aquí te dejamos algunas ideas de negocio para emprender que pueden inspirarte.

¿Qué requisitos deben cumplir los autónomos para acogerse a esta Ley?

Para que los autónomos puedan acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, deben cumplir ciertos requisitos:

• Estar en situación de insolvencia (incapacidad de pagar las deudas).
• Haber actuado de buena fe, intentando un acuerdo extrajudicial de pagos.
• No haber sido condenado por delitos económicos en los últimos 10 años.
• Tener deudas que no superen los cinco millones de euros.
• No haber rechazado una oferta de trabajo adecuada en los últimos cuatro años.
• Tener deudas con más de un acreedor, es decir, deber dinero a al menos dos partes distintas, como por ejemplo a Hacienda y a una entidad financiera.

Si quieres evitar llegar a esto, lo que puede llevarte a enfrentar serios problemas de liquidez, lee este artículo sobre cómo optimizar tu cash flow o flujo de caja.

Principales novedades de la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos

Las novedades en la Ley de Segunda Oportunidad (Ley 16/2022 de reforma concursal) presentaron cambios importantes para los autónomos:

1. Se permite la exoneración de hasta 10.000 euros tanto con Hacienda como con la Seguridad Social, lo que facilita la reducción de deudas.

2. Los autónomos pueden acogerse a esta ley sin necesidad de vender sus bienes previamente, lo que les permite mantener su negocio en funcionamiento.

3. Se ha introducido un procedimiento “abreviado” que agiliza la declaración de concurso de acreedores, haciendo el proceso más accesible y eficiente para aquellos que buscan una segunda oportunidad financiera.

¿Qué tipos de deudas se pueden exonerar y cuáles no con esta Ley?

Entre las deudas que se pueden exonerar se encuentran aquellas de carácter privado, como los préstamos personales obtenidos de bancos y entidades financieras, así como las deudas con proveedores por facturas pendientes de bienes y servicios. También se incluyen los saldos de tarjetas de crédito y líneas de crédito.

Además, las deudas contraídas entre particulares, como el dinero prestado por familiares o amigos, son igualmente exonerables. En el caso de las deudas hipotecarias, es posible reestructurar la deuda de la hipoteca de la vivienda habitual, aunque no siempre se garantiza la exoneración total. 

Por último, se contempla la posibilidad de negociar ciertas deudas tributarias con las Administraciones Públicas, así como parte de las deudas con la Seguridad Social, siempre que se cumplan los requisitos establecidos.

Pero no todas las deudas son susceptibles de ser eliminadas. Las siguientes son algunas de las excepciones:

• Deudas por responsabilidad civil derivadas de delitos.
• Determinadas deudas tributarias y obligaciones con la Seguridad Social. Esto es deudas superiores a los 10.000 euros.
• Pensiones de alimentos.
• Costas y gastos judiciales del procedimiento.
• Las deudas por salarios pendientes de pago a los empleados del negocio durante los 60 días previos a que el autónomo solicite el concurso tampoco pueden ser exoneradas.

Cómo acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad paso a paso

Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad es un proceso que puede brindar un nuevo comienzo financiero a los autónomos en situación de insolvencia. A continuación, se presentan los pasos que deben seguir para beneficiarse de esta legislación.

1. Evaluación de la situación financiera

El primer paso consiste en analizar detalladamente las deudas y la situación económica del autónomo. 

Es crucial identificar todas las obligaciones pendientes y determinar si se cumplen los requisitos para acogerse a la ley.

2. Reunir documentación

El autónomo debe recopilar toda la documentación relevante, incluyendo contratos, facturas, declaraciones fiscales, y cualquier otro documento que respalde su situación financiera. Esto facilitará el proceso de solicitud y la evaluación posterior.

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3. Solicitud de asesoramiento legal

Es recomendable contar con la ayuda de una asesoría legal o abogado especializado en derecho concursal. 

Este profesional guiará al autónomo a través del proceso y asegurará que se cumplan todos los requisitos legales.

4. Presentación de la solicitud

Una vez que se tenga toda la documentación y asesoramiento adecuado, el autónomo debe presentar la solicitud de acogida a la Ley de Segunda Oportunidad ante el juzgado competente. 

Esta solicitud incluye un plan de viabilidad que justifique cómo se pretende afrontar la situación económica.

5. Negociación con acreedores

Tras la aceptación de la solicitud, se abrirá un período de negociación con los acreedores. El objetivo es llegar a un acuerdo que permita la exoneración de las deudas que cumplen con los requisitos establecidos por la ley.

6. Declaración del concurso de acreedores

Si se llega a un acuerdo, el juez emitirá un auto que declare el concurso de acreedores, lo que permitirá al autónomo comenzar de nuevo sin el peso de deudas impagables.

Conclusión

La Ley de Segunda Oportunidad es una herramienta valiosa para los autónomos que necesitan un nuevo comienzo financiero. Sin embargo, la mejor estrategia es evitar llegar a ese punto mediante una gestión eficiente de tus finanzas. Aquí es donde Flesip juega un papel crucial. 

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